Ein Autokredit ohne Einkommensnachweis bezeichnet einen Kleinkredit ohne Schufa-Auskunft, bei dem in der Regel ein Betrag von 3.500,- EUR gewährt wird. Die Mittelaufnahme kommt meist aus dem Ausland, überwiegend aus der Schweiz, deswegen nennt man ihn auch “Schweizer Kredit”. Ein solcher Autokredit ohne Einkommensnachweis bietet den Vorteil, dass er nicht an die SCHUFA gemeldet wird. Dem Verbraucher wird so die Möglichkeit gegeben notwendige Anschaffungen zu bezahlen, Fahrzeugreparaturen vorzunehmen oder eben ein neues Auto zu finanzieren.

Autokredit ohne Einkommensnachweis: Die Eigenschaften

Bei einem Autokredit ohne Einkommensnachweis arbeitet immer eine Schweizer Bank mit einer deutschen Firma zusammen. Die deutsche Firma tritt als Vermittler auf und bietet den Ratenkredit an. Neben der Tatsache, dass weder eine Schufa-Auskunft eingeholt, noch der Kredit dorthin gemeldet wird, vereinbaren die Parteien eine geringe monatliche Rate, um das Darlehen zurückzuzahlen. Die Lautzeit des Kredits beträgt in der Regel 40 Monate, für die meisten Verbraucher ergibt sich daraus eine monatliche Belastung von knapp 100 EUR. Möchten Sie einen solchen Kredit abschließen, sollten Sie darauf achten, dass der vereinbarte Zinssatz sich über die Laufzeit nicht verändert und das dieses im Kreditvertrag festgehalten wird.

Doch auch bei einem Autokredit ohne Einkommensnachweis müssen Sie bestimmte Voraussetzungen mitbringen, damit er gewährt wird. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und die deutsche Staatsbürgerschaft besitzen. Bei männlichen Kreditnehmern unter 23 Jahren wird zusätzlich ein Nachweis für den abgeleisteten Zivil- oder Wehrdienst verlangt. Andernfalls muss eine amtliche Befreiung vorgelegt werden.

Vorteile eines Autokredit ohne Bearbeitungsgebühr

Es gibt mehrere Vorteile die für einen separaten Autokredit und gegen eine Händlerfinanzierung sprechen. So können Sie gegenüber dem Händler als Barzahler auftreten und zum Teil hohe Rabatte aushandeln, außerdem erhalten Sie als Barzahler oftmals das ein oder andere Extra stark vergünstigt oder sogar gratis dazu. Besonders die vielen Direktbanken bieten mittlerweile spezielle Autokredite zu günstigen Zinsen an. Oftmals sind diese geringer als bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Zudem wird Autokredit ohne Bearbeitungsgebühr immer öfters angeboten. Bei einem separaten Autokredit haben Sie über die gesamte Laufzeit eine gleichmäßige monatliche Belastung. Aufgrund der flexibel angeboten Laufzeiten können Sie diese gut an Ihr finanzielles Budget anpassen. Eine Anzahlung oder eine hohe Schlussrate, wie Sie von Händlern oft verlangt werden, gibt es beim Autokredit nicht.

Was gilt es bei einem Autokredit ohne Bearbeitungsgebühr zu beachten?

Als Erstes sollten Sie die verschiedenen Angebote genau vergleichen. Achten Sie dabei immer auf den effektiven Jahreszins. Sollte eine Bearbeitungsgebühr berechnet werden, dann ist diese im effektiven Jahreszins bereits enthalten. Es kann durchaus vorkommen, dass der Autokredit ohne Bearbeitungsgebühr einen höheren effektiven Jahreszins hat, da die Bank versucht über einen hohen Nominalzins die fehlende Bearbeitungsgebühr wieder auszugleichen. Außerdem lohnt es sich, auch die sonstigen Bedingungen und Konditionen zu vergleichen. Sondertilgungen sollten auf alle Fälle immer kostenfrei möglich sein. Viele Banken bieten zudem die Möglichkeit einmal pro Jahr 1-3 Raten auszusetzen, wenn Sie mal einen finanziellen Engpass haben.

Prüfen Sie dann, ob bei einer Aussetzung der Raten besondere Kosten erhoben werden. Zu empfehlen ist der Abschluss einer Restschuldversicherung. Dadurch sind Sie bei unvorhergesehenen Ereignissen wie Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit abgesichert. Die Kosten und Leistungen weichen je nach Bank zum Teil stark voneinander ab. Deshalb lohnt auch hier ein Vergleich.

Abschluss einer Restschuldversicherung

In der Regel ist es so, dass die finanzierenden Banken den Abschluss einer Autokredit Restschuldversicherung erwarten. Diese ist in dem Kreditantrag, den man über das Autohaus laufen lässt, bereits beinhaltet. Damit sichert sich die Bank gegen bestimmte Risiken ab. Das ist auch nicht von der Hand zu weisen. Wenn das Geld nicht vorliegt, ist es besser man ist abgesichert, als das man im Ernstfall auf einem Berg Schulden sitzt. Eine Autokredit Restschuldversicherung sichert den Kreditnehmer gegen verschiedene Risiken ab, zum Beispiel Arbeitslosigkeit, Unfall oder Tod. Die Risiken sollte man abwägen.

Wann ist die Restschuldversicherung sinnvoll

Ob eine Autokredit Restschuldversicherung sinnvoll ist, muss individuell entschieden werden. Oftmals ist man bereits anderweitig gegen eventuelle Risiken abgesichert, sodass eine weitere Versicherung nicht erforderlich ist. Möglicherweise besteht eine hohe Lebensversicherung oder man ist gegen Arbeitslosigkeit abgesichert. Dann genügt ein Anruf bei der finanzierenden Bank und der monatliche Betrag wird aus der Rate herausgenommen. Wenn die Risiken anderweitig nicht abgedeckt sind, sollte eine Autokredit Restschuldversicherung unbedingt abgeschlossen werden, um im Falle eines Falles wenigstens keine Sorgen wegen dem Fahrzeug haben muss. Ob das immer über die finanzierende Bank sein muss, sollte geprüft werden. Es gibt weitere Angebote über Restschuldversicherungen, die unter Umständen günstiger sind.

Absicherung gegen weitere Risiken

Wenn ein Fahrzeug finanziert ist, wird eine Vollkaskoversicherung verlangt, sodass das Risiko eines Schadens am Fahrzeug nicht zusätzlich versichert werden muss, da dieser Schaden von der Kfz-Versicherung übernommen wird.

Gesamtkosten sind ausschlaggebend

Oft wird mit einer monatlich geringen Belastung geworben, doch erst im Kleingedruckten wird klar, dass die geringe monatliche Belastung mit einer langen Laufzeit verbunden ist oder eine entsprechend hohe Anzahlung nötig ist, wenn die Finanzierung über die Händlerbank erfolgen soll. Oft ist es vorteilhaft einen Autokredit über einen anderen Kreditanbieter zu nutzen, denn immer wieder zeigt sich klar, dass es sehr günstige Autokredite auf dem Markt gibt. Kredite die mit einer geringen monatlichen Belastung glänzen, aufgrund von niedrigen Zinssätzen und somit auch niedrigen Gesamtkosten. Verbraucher sollten sich hier in keinem Fall von einzelnen Zahlen blenden lassen und den Autokredit online berechnen, sodass die Gesamtkosten für den Kredit deutlich werden, denn diese sollten letztlich ausschlaggebend für eine Entscheidung sein.

Autokredit online berechnen spart bares Geld

Den Autokredit online berechnen kann jeder mit entsprechendem Rechner kostenlos und unverbindlich. Der Zeitaufwand hält sich dabei in Grenzen, doch letztlich schafft man mit der Berechnung Fakten, die die ideale Entscheidungshilfe darstellen. So wird auch schnell klar, dass die Konditionen zwischen den einzelnen Angeboten doch recht unterschiedlich sind und somit auch die Gesamtkosten für einen Kredit. Damit der Autokauf wirklich finanzierbar bleibt, sollte gezielt auf günstige Kreditangebote gesetzt werden, denn so bleibt ein günstiger Autokaufpreis auch mit einer Finanzierung günstig und kommt nicht am Ende teuer zu stehen.

Autofinanzierung auch bei Schufaeinträgen

Wenn es um die Fahrzeugfinanzierung geht, dann bieten Händler meist nur Finanzierungen bei guter Bonität an und auch die Hausbank gewährt häufig keinen Autokredit, wenn Schufaeinträge vorhanden sind. So lohnt es sich gleich auf einen Autokredit schufafrei zu setzen, denn hier sind die Chancen gut den gewünschten Kredit zu erhalten, auch wenn bereits Schufa Einträge vorhanden sind. In den meisten Fällen wird ein Autokredit schufafrei über eine Bank mit Sitz im Ausland realisiert. Hier prüfen die Banken zwar das Einkommen, verzichten aber in der Regel auf eine Schufaabfrage. Durch dieses Vorgehen ist der Autokredit schufafrei im Grunde für fast jeden erhältlich, der über ein regelmäßiges Einkommen verfügt.

Schufafreie Autofinanzierung auch sinnvoll um Bonität zu erhalten

Beim Thema Autokredit schufafrei sollten jedoch nicht nur Verbraucher aufmerksam sein, die Schufaeinträge haben, sondern auch alle die Schufaeinträge vermeiden wollen. So kann es durchaus sinnvoll sein auch bei guter Bonität auf einen Autokredit, der schufafrei ist zu setzen. Jede Kreditaufnahme, die in der Schufa vermerkt wird, beeinträchtigt die Bonität, und gerade wenn in näherer Zukunft eine größere Finanzierung benötigt wird, ist es sinnvoll keine Vermerke über einen Autokredit in der Schufa zu haben. Grundsätzlich lohnt es sich genau zu bedenken, ob nicht ein Autokredit schufafrei die bessere Alternative ist, denn gerade in diesem Bereich hat sich viel getan. Heute sind die Angebote für einen Autokredit ohne Schufa durchaus konkurrenzfähig zu Finanzierungen über Händlerbanken oder die eigene Hausbank.

Ein Kfz-Darlehen ohne Schufa-Auskunft kann man u. a. auch bei Autohändlern bekommen

Allgemein hin ist bekannt, dass Selbständige häufig schlechtere Chancen haben einen Kredit zu bekommen, ganz unabhängig davon, um was für einen Kredit es sich in diesem Bezug handelt. Besonders schwierig wird dies, wenn man einen Autokredit ohne Schufa als Kredit in Anspruch nehmen möchte, der als Firmenwagen obendrein dienen soll. Denn in diesem Zusammenhang handelt es sich nicht um einen Teilprivatdarlehen, auch wenn der Kreditnehmer einen Selbständigen darstellt, sondern um einen vollen Gewerbekredit. Daher kann man alternativ zum Kreditinstitut auch gezielt bei gewerblichen Autohändlern nachfragen, ob diese eine Möglichkeit bieten, durch die man ein solches Darlehen als Selbständige in Anspruch nehmen kann.

Als Privatperson kann man ein solches Darlehen bei Banken oder auch Freunden bekommen

Einen Autokredit ohne Schufa-Auskunft bekommt man als Privatperson bzw. normaler Arbeitnehmer zwar auch nicht bei jeder Bank, aber zumindest gibt es einige Anbieter, die darauf verzichten, eine Bonitätsprüfung durchzuführen oder bei der Schufa nach der bisherigen Bilanz des potentiellen Kreditnehmers zu fragen. So bietet es sich eben an, unter Freunden nach solch einem Darlehen Ausschau zu halten. Die Vorteile liegen dabei auf der Hand. Man muss in der Regel keine Sicherheiten stellen und kann dazu im Falle von finanziellen Schwierigkeiten auf etwas mehr Kulanz stoßen – zumindest in den meisten Fällen.

Generell gilt, dass ein Autokredit mit Schlussrate von einem unabhängigen Kreditinstitut meist günstiger ist, da der Autokäufer dann gegenüber dem Händler als Barzahler auftreten und die Rabattangebote der Autohäuser uneingeschränkt nutzen kann. Durch die Rabattoption lassen sich gerade bei hochwertigen Fahrzeugen oft 15 bis 20 Prozent des Kaufpreises und damit der Kreditsumme sparen.

Wie funktioniert es ?

Bei einem Autokredit mit Schlussrate fallen niedrigere Monatsraten als bei einem herkömmlichen Ratenkredit an. Mit den monatlichen Raten wird die Differenz aus Kreditsumme und der vereinbarten Schlussrate zurückgezahlt. Für die Schlussrate bieten die meisten Banken bei Bedarf Anschlussfinanzierungen in Form herkömmlicher Ratenkredite an.
Autokredite mit Schlussrate gibt es ohne Anzahlung und als reines Kreditmodell. Die Autohändler haben außerdem eine klassische “Drei-Wege-Finanzierung” im Programm. Bei dieser wird meist eine Anzahlung fällig, alternativ zur Schlussrate kann das Fahrzeug jedoch unter Einhaltung bestimmter Wertkriterien zum Vertragsende zurückgegeben werden.

Pro und Contra

Ein Autokredit mit Schlussrate ist bei kleinen Budgets oft die einzige Möglichkeit, sich trotz des Autokaufs noch einen finanziellen Spielraum zu bewahren. Die Banken verlangen für diese Kreditform oft wenige oder keine Sicherheiten, sodass die Kredithürden vergleichsweise niedrig liegen.

Jedoch ist der Autokredit mit Schlussrate eine teure Form der Finanzierung, da die Schlussrate während der Laufzeit kontinuierlich Zinsen aufbaut. Sofern der Autokäufer während der Vertragslaufzeit auch die Ablösesumme ansparen will, verringert sich der Ratenvorteil gegenüber einem herkömmlichen Kredit beträchtlich.
Generell gilt, dass die Schlussrate dem Restwert des Fahrzeugs bei Vertragsende in etwa entsprechen sollte. Wenn die Ablösesumme deutlich höher ist oder zur Anschlussfinanzierung ein weiterer langfristiger Kredit benötigt wird, erweist sich das Modell schnell als unrentabel.

Bonität trotz negativer Schufa

Banken, die einen Autokredit ohne Schufa vergeben, stützen sich auf andere Faktoren, die für die Bonität des Kreditnehmers sprechen. Wenn Sie einen solchen Kredit in Anspruch nehmen möchten, müssen Sie vor allem nachweisen, dass Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Dies ist besonders wichtig für die Bank, denn sie muss sicherstellen, dass Sie in der Lage sind, die Raten pünktlich und in vollem Umfang zu zahlen. Oftmals verlangen die Banken für diesen Autokredit ohne Schufa, dass das Arbeitsverhältnis seit wenigstens sechs Monaten besteht, um sicherzugehen, dass es sich um eine feste Arbeit handelt. Um die Bank von Ihrer Bonität zu überzeugen, sollten auch nicht zu viele andere Ratenkredite laufen. Sie müssen sozusagen die Neuverschuldung in Grenzen halten. Für einen Kredit ohne Schufa möchte die Bank auf jeden Fall Sicherheiten. Bei einem Autokredit ohne Schufa verbleibt der Fahrzeugbrief deshalb bei der Bank, bis der Kredit abgezahlt ist.

Vergleichen lohnt

Wenn Sie auf der Suche nach einem Autokredit ohne Schufa sind, sollten Sie sich bei mehreren Banken erkundigen und sich die Konditionen sehr genau ansehen. Nur so können Sie das günstigste Angebot mit dem besten Zinssatz finden. Vorsicht sollte geboten sein, Wenn Sie bei Angeboten im Vorfeld sehr viel Geld für Gebühren und Bearbeitungen zahlen sollen. Diese Angebote sind meistens nicht seriös.

Autokredit Schweiz: Der Unterschied

Bis zum Punkt der Unterschrift unter dem Kreditantrag sind die nationalen und internationalen Gepflogenheiten bei der Kreditvergabe weitestgehend deckungsgleich. Beim online beantragten Autokredit Schweiz findet eine Anfrage bei der SCHUFA – der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – nicht statt. Bei den Kreditanbietern handelt es sich um Banken und Kreditinstitute, die nicht dem deutschen Bankensystem angeschlossen sind. Damit hat ein solcher Kredit keinerlei Auswirkungen auf bestehende Kredite oder anstehende Kreditfinanzierungspläne des Antragstellers. Eine Besonderheit beim Autokredit Schweiz in seiner SCHUFA-freien Form besteht darin, dass die Kreditsumme postbar ausbezahlt wird, die Auszahlung also nicht über das Girokonto erfolgt.

Summe, Rate und Laufzeit sind fix

Die Vorteile des “Autokredit Schweiz” liegen auf der Hand: Er ist via Internet schnell zu beantragen und wird nach Vorlage der erforderlichen Nachweise nach positivem Bescheid schnell zur Verfügung gestellt. Für Dritte ist er “spurenlos” und ohne Auswirkungen auf die SCHUFA-Bonität des Kreditnehmers. Bei dieser Kreditart sind die Rahmenbedingungen klar festgelegt. Dies gilt für die Kreditsumme, die Höhe der gleichbleibenden Raten und die fix vereinbarte Kreditlaufzeit.

Die Santander Bank bietet mehrere Möglichkeiten der Autofinanzierung

Mit dem Autokredit der Santander kann man nicht nur Autos, sondern auch Motorräder und Wohnmobile finanzieren. Dabei spielt es beim Autokredit der Santander keine Rolle, ob das gewünschte Fahrzeug neu oder gebraucht ist. Eine Besonderheit der Santander Consumer Bank ist, dass mehrere Finanzierungsmöglichkeiten für Autos und andere Fahrzeuge angeboten werden.
So bietet die Santander Consumer Bank beispielsweise eine Standardfinanzierung an. Bei der Standardfinanzierung handelt es sich um einen Ratenkredit, der eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten haben kann. Zudem bietet dieser Autokredit der Santander über die gesamte Kreditlaufzeit gleich bleibende Raten. Kreditnehmer haben daher Planungssicherheit. Bei dem Produkt Autoflex kann man eine Laufzeit von bis zu 84 Monaten wählen. Dabei ist die Monatsrate flexibel und kann jederzeit der aktuellen Lebenssituation angepasst werden. Mit dem AutoDispoPlus der Santander Consumer Bank bekommt man einen flexiblen Kreditrahmen, der für Reparaturen und Instandhaltung des Autos, aber auch für Konsumgüter genutzt werden kann. Bei dem Produkt Complete bekommt man nicht nur den Autokredit der Santander, sondern zusätzlich noch eine Versicherung für die gesamte Kreditlaufzeit. Neben diesen Finanzierungsprodukten bietet die Santander Consumer Bank noch weitere Lösungen im Kfz-Bereich. Aktuelle Informationen erhält man auf der Webseite der Bank.

Santander Bank – ein guter Partner für die Autofinanzierung

Das Kreditangebot der Santander wurde vom TÜV geprüft. Wer einen Autokredit bei der Santander Consumer Bank beantragen möchte, kann das auf der Webseite der Bank oder bei carcredit.de tun. Bei carcredit.de handelt es sich um ein Angebot der Santander Consumer Bank. Hier findet man den Autokredit der Santander und kann die Finanzierung eines Autos, Motorrads oder Reisemobils bequem online berechnen.